Comment signaler une tentative de fraude par carte de crédit?
Je gère un site Web qui accepte les paiements par carte de crédit.
J'ai récemment remarqué qu'un utilisateur qui utilisait de nombreux noms et/ou adresses électroniques différents avait tenté d'effectuer près d'une centaine de transactions par carte de crédit d'un montant variable (de 1,50 USD à> 500 USD) en l'espace de quelques heures.
Quelle est la bonne façon de signaler ce type d'activité aux autorités?
J'ai trouvé this article qui pourrait aider:
De toute évidence, il s’agit d’une situation délicate. Aucun commerçant ne veut offenser des clients honnêtes en transformant l'expérience d'achat en une procédure qui ressemble à une poursuite. En même temps, vous ne pouvez pas vous permettre de fermer les yeux sur la fraude.
Les principaux émetteurs de cartes ont publié des recommandations sur les mesures à prendre si vous ou un caissier de votre équipe soupçonnez une fraude, et je vous recommande de les suivre de près pour éviter les situations dangereuses. Comme vous le soupçonniez probablement, aucun émetteur de carte ne s'attend à une confrontation verbale dramatique avec un client susceptible d'abuser de sa carte ou de devenir un justicier et de saisir une carte des mains d'un fraudeur.
Selon les directives d'American Express, vous ne devez jamais vous mettre en danger, vous ou vos employés, lorsque vous soupçonnez une fraude par carte de crédit. "N'essayez en aucun cas de confronter ou de tenter d'appréhender le client", indique le site Web de l'entreprise. Je vous suggère de prendre cet avertissement très au sérieux.
AmEx, MasterCard et Visa disent toutes que si vous ou un employé soupçonnez une fraude de carte de crédit, vous devez appeler votre centre d'autorisation et, d'une voix normale, indiquer que vous avez une demande d'autorisation Code 10. Suivez ensuite les instructions de l'opérateur, en répondant aux questions par oui ou par non. MasterCard indique que l'opérateur informera la police pour vous si cela est nécessaire.
Visa suggère sur son site qu'un employé qui remarque des signes suspects devrait également "conserver la carte du client si vous pensez pouvoir le faire en toute sécurité". J'oserais dire que, compte tenu de la violence de la société, il n'y a pas de situation où vous avez l'assurance à 100% que vous pouvez le faire en toute sécurité, et je serais plutôt prudent.
Pour prévenir les fraudes, suivez scrupuleusement les instructions des émetteurs de cartes en matière de prévention des fraudes avec chaque client - et formez également vos caissiers. Dans la liste des procédures d'acceptation des cartes de Visa, par exemple, les caissiers doivent s'assurer que les clients signent le reçu et le comparent à la carte. Beaucoup de caissiers ne le font pas, même s'ils le devraient.
Connaissez les circonstances dans lesquelles vous devriez refuser une carte et y former votre équipe. Expliquer poliment que la carte de quelqu'un a été refusée parce qu'elle a expiré, par exemple, ne devrait pas offenser les clients honnêtes. Beaucoup comprendront que vous preniez la prévention de la fraude au sérieux.
Visa a publié une liste utile de signes avant-coureurs de fraude potentielle que je vous suggérerais de lire et de partager avec vos employés, si ce n'est déjà fait. Par exemple, vous voudrez être particulièrement attentif si un client tente d'acheter beaucoup de marchandises sans se soucier de leur taille, de leur style, de leur couleur ou de leur prix. Quelqu'un qui essaie de vous distraire ou de vous précipiter sur une vente - ou n'a pas une seule question à propos d'un achat important - peut également être en train de préparer quelque chose, selon les directives.
En même temps, vous devez utiliser votre jugement. Par exemple, les parents qui font des emplettes avec de jeunes enfants pourraient essayer de vous précipiter dans une vente, car ils sont épuisés à faire les magasins avec leurs enfants. Votre bon sens et votre instinct sont votre meilleure arme dans la lutte contre la fraude. Utilisez-les donc comme guide.
Cette information concerne les magasins "Brick and Mortar" mais devrait également s'appliquer au commerce électronique. (selon le cas)