Quelqu'un peut-il retirer de l'argent de mon compte avec juste mon numéro de compte et de routage?
J'avais récemment donné à quelqu'un mon numéro de compte et mon numéro de routage pour déposer de l'argent sur mon compte courant. Ils me devaient de l'argent que j'avais prêté et ont dit que ce serait le moyen le plus simple pour eux de le faire. J'avais récemment demandé s'ils avaient donné suite et ils avaient bloqué mon numéro de téléphone. J'ai le sentiment qu'ils essaient de faire plus que déposer de l'argent. Ils ne savent pas où j'habite, mon vrai nom et ils n'ont pas mon numéro de carte. Y a-t-il quelque chose qu'ils peuvent vraiment faire avec mon compte et mon numéro de routage? Dois-je ouvrir un nouveau compte? Vais-je bien?
En théorie, ils le peuvent, tout comme les entreprises peuvent directement retirer de l'argent de votre compte (appelé prélèvement automatique ici au Royaume-Uni) en utilisant ces valeurs.
Cependant, pour pouvoir effectuer des prélèvements, vous avez besoin d'un compte professionnel établi auprès d'une grande banque qui ne sera d'aucune utilité pour un fraudeur, car il est pratiquement impossible d'en ouvrir un de manière anonyme.
Enfin, toutes les transactions sont enregistrées et les banques peuvent les annuler en cas de suspicion de fraude, vous n'avez donc pas à vous inquiéter. Les numéros de compte et de routage sont une entropie assez faible, donc si c'était une bonne opportunité de fraude, nous aurions déjà des escrocs qui renforcent ces numéros.
Avertissement: je ne suis pas avocat ...
Techniquement, ils le peuvent. Plus exactement, ils peuvent demander à votre banque de transférer de l'argent de votre compte vers le leur, car ils disposent de suffisamment d'informations pour identifier les deux comptes de manière unique.
La vraie question est alors de savoir si la banque acceptera. D'un point de vue juridique, comme vous n'avez pas explicitement autorisé l'opération, la banque doit la rejeter. Dans un monde réel, les banques ne contrôlent pas toujours tout et certaines pourraient simplement accepter le virement. Mais comme vous ne l'avez pas autorisé, ils doivent rembourser votre compte si vous le demandez - cela peut dépendre des lois locales mais au moins en France c'est clair: quand une banque a validé un virement qui n'était pas explicitement autorisé par le titulaire du compte , soit par une commande signée, soit par une opération authentifiée numériquement, la banque est en défaut et doit rembourser le compte si le propriétaire le demande. Si le propriétaire conteste une opération, la banque doit prouver qu'elle a été régulièrement approuvée - mais si vous contestez une opération que vous avez autorisée, la banque peut vous facturer les frais de recherche.
Connaissez-vous cette personne? Il est difficile de dire si vous avez été victime d'un escroc professionnel ou s'il s'agit simplement d'un mauvais ami/membre de la famille/connaissance? Savez-vous où cette personne habite?
Il y a plus de dix ans, j'ai vécu une expérience où j'ai payé avec un chèque et le caissier a tapé mon compte et mon numéro de routage dans un distributeur de cartes de crédit et la banque l'a traité. Ensuite, quand j'ai reçu la déclaration, ils avaient également déposé le chèque papier. C'était une simple erreur de la part du magasin et j'ai travaillé avec eux.
Ce qui était vraiment déconcertant pour moi, c'est que lorsque j'ai appelé la banque et lui ai demandé pourquoi elle traiterait le même numéro de chèque, pour le même montant deux fois pour le même détaillant, le représentant du service est devenu snippy avec moi et a dit qu'il ne savait pas si c'était mon erreur ou les détaillants et j'ai dit que je devais parler au détaillant.
Pour ramener cela à votre question, cette expérience me fait croire que c'est probablement plus facile à faire que la plupart des gens ne le pensent. Oui, un compte serait nécessaire auprès de la banque, mais s'il s'agit d'une opération sophistiquée, ils peuvent avoir obtenu le contrôle de l'une des fiducies bancaires. La question de savoir si vous devez vous inquiéter dépend de beaucoup de choses, notamment du pays dans lequel vous vivez. S'il s'agit d'un compte personnel aux États-Unis de moins de 100K, vous êtes assuré par la FDIC. Cela peut prendre un certain temps pour trier s'ils vident votre compte et si vous avez probablement des factures à payer, ce sera au moins une gêne majeure. S'il s'agit d'un compte d'entreprise, la banque n'est pas tenue de rembourser votre argent et il n'y a pas d'assurance fédérale. Si vous êtes dans cette situation, vous devriez obtenir un compte avec une sécurité à 2 facteurs.
Quel que soit le type de compte, vous devez le regarder comme un faucon et s'il y a des transactions étranges, contactez immédiatement la banque. Je voudrais également appeler la banque et leur faire part de vos préoccupations. Demandez-leur de ne permettre aucun transfert sans votre autorisation explicite. S'ils disent qu'ils ne peuvent pas, vous voudrez peut-être chercher une nouvelle banque.